6.2 Préstamos.
Es en esta opción donde se realizan las solicitudes de crédito, ya sean
de forma individual o grupal según las necesidades de los afiliados y
los productos disponibles.
Al momento de seleccionar la opción se despliega una pantalla que
muestra información relacionada con solicitudes realizadas dentro del
ejercicio y periodo actual y dentro de la sucursal en la que se encuentra
actualmente. La información que se refleja es: (Fig. 6.2.1 Préstamos)
Fig. 6.2.1 Préstamos
Si se desea se puede consultar la información de solicitudes de distintos
periodos y sucursales; para esto solo habrá que seleccionar la Sucursal de la
lista que se despliega al dar clic en el combo que tiene la misma etiqueta, y
especificar el Ejercicio y Periodo adecuado y posteriormente
presionar la tecla F2 ó bien dar
clic en el icono F2-Actualizar para que se
despliegue la información relacionada.
SOLICITUD INDIVIDUAL.
Fig. 6.2.2 Solicitud Individual
Para proporcionar los datos que se solicitan dentro de
las Generalidades de la Solicitud varios de ellos se tendrán que
seleccionar de los catálogos que despliegan los combos.
Para proporcionar la Clave del afiliado se realiza la búsqueda
mediante el buscador que se proporciona al pulsar el botón F3-Buscar. Al
dar clic sobre el botón el sistema abrirá el Buscador en el cual se puede
proporcionar cualquiera de los datos que se solicitan. (Fig. 6.2.3
Buscador)
Fig. 6.2.3 Buscador
Cuando se ha identificado el registro del afiliado deseado en el
buscador se da doble clic sobre éste para que se muestre la clave y
nombre en la solicitud de préstamo.
Lo que se debe capturar enseguida es el tipo de Producto que se va a
ofrecer al afiliado, habrá que seleccionarlo de la lista que se
despliega al hacer clic sobre el combo de Producto. (Fig. 6.2.4
Producto)
Fig. 6.2.4 Producto
La Fecha viene dada por default, pero puede ser modificada si asi se requiere; para capturar el Estatus se despliega un catálogo, (Fig. 6.2.5 Estatus de la Solicitud) la mayoría de las veces se selecciona el estatus de Solicitud pues el personal de la entidad realiza cierto tipo de análisis para determinar si la solicitud es viable para su autorización.
Fig. 6.2.5 Estatus de la Solicitud
El No. de Solicitud, Ciclo y No. de Préstamo son datos que vienen
dados por default, en el caso de número de préstamo permanecerá el
campo inactivo mientras no se tenga el estatus de Autorizado.
El Promotor tendrá que ser seleccionado del catálogo que despliega esta
opción, tal y como se ha venido haciendo con algunos
datos. (Fig. 6.2.6 Promotor)
Fig. 6.2.6 Promotor
Para terminar con la captura de los datos generales de la solicitud, hay que especificar quien es el Gestor, el cual habrá de seleccionarse de la lista proporcionada por el sistema. (Fig. 6.2.7 Gestor)
Fig. 6.2.7 Gestor
Una vez que se han capturado la información de las generalidades de la
solicitud, habrá que pasar a capturar la información de cada una de las
pestañas que conforman las Especificaciones de la Solicitud.
La primer pestaña que habrá que completar es: Datos de
Crédito.
Dentro de esta pestaña se tiene que proporcionar el Monto por
el que se va a realizar la solicitud. Los datos de Reciprocidad y
Finalidad se dan por default al momento de seleccionar el tipo de
producto. Lo que si se debe especificar es la Condición de
Pago, para la generación de la tabla de amortizaciones del crédito
solicitado. (Fig. 6.2.8 Datos Crédito (Monto, Reciprocidad, Finalidad y Condición
de Pago))
Fig. 6.2.8 Datos Crédito (Monto, Reciprocidad, Finalidad y
Condición de Pago)
Capturada la información anterior hay que determinar el No. de
Amortizaciones o pagos en los que se cubrirá el importe del
crédito y sus cargos correspondientes.
De igual forma se tiene que determinar el Periodo de Días que
habrá entre cada uno de los pagos.
En caso de que los abonos del crédito se vayan a realizar cierto día de
cada mes, habrá que especificarlo en los campos de Meses y Día de
Pago, la Fecha de Entrega viene dada por default, y
la Fecha de Vencimiento y Fecha de 1er Pago se calculan de
forma automática al momento de proporcionar el número y rango de días
de los pagos.
El porcentaje de la Tasa Normal y Tasa Moratorio se dan por
default al momento de seleccionar el tipo de producto. (Fig. 6.2.9
Datos Crédito Completos)
Fig. 6.2.9 Datos Crédito Completos
La siguiente pestaña a completar es: Estadísticos.
Dentro de esta pestaña hay que especificar la Calificación Buro,
Calificación Scoring y Expediente Completo según
corresponda. (Fig. 6.2.10 Datos Estadísticos)
Fig. 6.2.10 Datos Estadísticos
En la pestaña de Garantías están las opciones de Nuevo, Editar y Eliminar para el manejo de las mismas. (Fig. 6.2.11 Garantías)
Fig. 6.2.11 Garantías
Nuevo Garantía. Para dar de alta una garantía los datos que se deben proporcionar son: (Fig. 6.2.12 Datos de Garantía)
Fig. 6.2.12 Datos de Garantía
Para proporcionar el Tipo de Garantía hay que seleccionar la adecuada de la lista que despliega el combo. (Fig. 6.2.13 Tipo de Garantía) Dependiendo el tipo que se seleccione se habilitarán o deshabilitarán los campos posteriores.
Fig. 6.2.13 Tipo de Garantía
Como ejemplo se seleccionó Reciprocidad en este caso solo hay
que especificar que contrato es el que va a ser tomado como
tal. (Fig. 6.2.14 Contrato (Reciprocidad))
Si se hubiera seleccionado algun otro tipo de garantía los campos que
se habilitarían serían otros, los cuales solo habría que llenar con la
información correcta.
Fig. 6.2.14 Contrato (Reciprocidad)
Cuando se han proporcionado todos los datos de la(s) garantía(s) se da clic en el icono F10-Guardar para que queden registradas en la solicitud. (Fig. 6.2.15 Guardar Garantía)
Fig. 6.2.15 Guardar Garantía
Editar Garantía. Para modificar una garantía
dentro de la solicitud, solo basta con posicionarse en la garantía que
se desee modificar y dar doble clic sobre ésta o bien clic en el botón
Editar, para que el sistema mande a pantalla la información relacionada
con el registro y se puedan hacer los cambios pertinentes. Una vez
hecho las adecuaciones necesarias se da clic en el icono F10-Guardar
para que los cambios queden guardados correctamente.
Eliminar Garantía. Si por alguna razón fuera
necesario eliminar alguna garantía de la solicitud de crédito, basta
con posicionarse en el registro de la garantía a eliminar y dar clic en
el botón Eliminar, como respuesta el sistema mandará a pantalla una
pregunta de confirmación antes de eliminar el
registro. (Fig. 6.2.16 Eliminar Garantía)
Fig. 6.2.16 Eliminar Garantía
Con lo anterior se tendría la información completa de la pestaña de
garantías, la que faltaría por completar sería la de Avales, en caso de
que esta fuese la garantía. (Fig. 6.2.17 Avales)
Dentro de esta pestaña se encuentran las opciones de Nuevo, Editar
y Eliminar para el manejo de los avales.
Fig. 6.2.17 Avales
Nuevo Aval. Para dar de alta un aval se deben
proporcionar ciertos datos, agrupados en diferentes pestañas.
Los datos de los avales se encuentran distribuidos en las pestañas
de: Aval, Domicilio, Trabajo y Observaciones
(Fig. 6.2.18 Datos de Aval)
Fig. 6.2.18 Datos de Aval
Dentro de la pestaña de Aval los datos que se deben proporcionar son el Nombre completo y Parentesco; en caso de que el aval sea afiliado de la entidad, habrá que buscarlo como se ha mencionado anteriormente, en caso contrario habrá que proporcionar su Nombre, Apellido Paterno, Apellido Materno y el Parentesco, que éste si debe proporcionarse independientemente de si es afiliado o no a la entidad. (Fig. 6.2.19 Aval (Pestaña Aval))
Fig. 6.2.19 Aval (Pestaña Aval)
Dentro de la pestaña de Domicilio los datos que se deben proporcionar son: Calle, No. Ext., No. Int., Entre Calles, Referencia Domicilio, Teléfono Casa, Horario Domicilio, Celular, Teléfono Recados y Tipo de Vivienda; este último dato tiene que seleccionarse del catálogo que se despliega en el combo de Tipo Vivienda. (Fig. 6.2.20 Datos de Domicilio (Pestaña Domicilio))
Fig. 6.2.20 Datos de Domicilio (Pestaña Domicilio)
Dentro de la pestaña de Trabajo los datos que deben especificarse son: Tiene Trabajo, Negocio Propio, Empresa, Teléfono del Trabajo, Horario de Trabajo, Ingreso Mensual $, Ingreso Extra $ y Gasto Mensual $; los datos de Tiene Trabajo y Negocio Propio deben de marcarse los checkbox en caso de que asi sea, y el dato de Empresa deberá seleccionarse de la lista que se despliega al seleccionar el combo. (Fig. 6.2.21 Datos de Trabajo (Pestaña Trabajo))
Fig. 6.2.21 Datos de Trabajo (Pestaña de Trabajo)
Dentro de la pestaña de Observaciones habrá que poner alguna nota que se considere pertinente tener en cuenta. (Fig. 6.2.22 Observaciones (Pestaña Observaciones))
Fig. 6.2.22 Observaciones (Pestaña Observaciones)
Con esto quedarían completos los datos del aval(es) en caso de que lo(s) hubiese; solo habrá que guardar estos datos dando clic en el icono F10-Guardar. (Fig. 6.2.23 Guardar Aval)
Fig. 6.2.23 Guardar Aval
Cuando ya se tienen todos los datos de la solicitud, lo que resta por hacerse es guardarla dando clic en el icono F10-Guardar que se encuentra en la parte superior izquierda de la ventana principal de la solicitud. (Fig. 6.2.24 Guardando Solicitud Individual)
Fig. 6.2.24 Guardando Solicitud Individual
Si los datos proporcionados en la solicitud son correctos, el sistema mandará un mensaje de que la solicitud se ha guardado correctamente. (Fig. 6.2.25 Solicitud Guardada Correctamente)
Fig. 6.2.25 Solicitud Guardada Correctamente
Cuando la solicitud se guardo de forma correcta y se va a autorizar el
crédito lo que hay que hacer es Editar la solicitud y cambiar
el estatus de SOLICITUD al estatus de AUTORIZADO.
(Fig. 6.2.26 Autorizando Solicitud Individual)
Fig. 6.2.26 Autorizando Solicitud Individual
Cuando se le cambia el estatus de Solicitud a Autorizado, en automático se genera el No. de Préstamo y lo único que faltaria por hacer seria guardar la solicitud para que pueda hacerse la dispersión en caja y entregarle el monto al afiliado. (Fig. 6.2.27 Guardar Solicitud Autorizada)
Fig. 6.2.27 Guardar Solicitud Autorizada
Cuando la solicitud de crédito ha sido autorizada, se le puede entregar
la documentación al afiliado, en la que se aprecie los términos en los
que se ha autorizado el préstamo.
Algunos de estos documentos son:
Fig. 6.2.28 Pagaré Individual
En la Tabla de Amortizaciones se desglosan todos y cada uno de
los pagos que el afiliado deberá cubrir para saldar el importe del
crédito que se le entrega. (Fig. 6.2.29 Tabla de Pagos Individual)
Al igual que el pagaré, este documento se manda imprimir dando clic
sobre el icono Tabla Ind que se encuentra en la parte superior
de la pantalla principal de Préstamos
Fig. 6.2.29 Tabla de Pagos Individual
SOLICITUD GRUPAL.
Para dar de alta una Solicitud de Crédito Grupal es necesario dar clic en el icono Grupal ubicado en la barra de herramientas que se muestra en la pantalla principal de la opción. Esta opción mostrará una nueva ventana en la que habrá que proporcionar la información solicitada.
La solicitud de crédito grupal se puede decir que esta dividida en tres secciones, la primera de ellas refiere a los datos generales del crédito y del afiliado, la segunda son las especificaciones del crédito y por último la tercera parte esta designada para los integrantes del grupo. (Fig. 6.2.30 Solicitud de Crédito Grupal)
Las Generalidades de la Solicitud están conformadas por los siguientes datos:
Fig. 6.2.30 Solicitud de Crédito Grupal
Para capturar la información solicitada dentro de las Generalidades de la Solicitud habrá que seleccionar alguna de los catálogos o listas que se proporcionan en los combos de las opciones.
Para capturar el Grupo habrá que dar clic en el combo de la opción y seleccionar el grupo correcto del catálogo que se despliega. (Fig. 6.2.31 Seleccionar Grupo)
Fig. 6.2.31 Seleccionar Grupo
Al momento de seleccionar el grupo, en la parte de Información de Integrantes se despliega automáticamente la lista de los afiliados que conforman el grupo que se ha seleccionado, pero con los datos de Monto e Integrante con un fondo de color amarillo, pues ambos datos se van a editar posteriormente. (Fig. 6.2.32 Mostrando Integrantes)
Fig. 6.2.32 Mostrando Integrantes
El dato de Fecha viene dado por default, pero puede ser modificado si así se requiere. Lo siguiente que se tiene que especificar es el tipo de Producto que se le ofrece o que solicita el afiliado; este dato se selecciona de la lista que despliega el combo. (Fig. 6.2.33 Seleccionando Tipo de Producto)
Fig. 6.2.33 Seleccionando Tipo de Producto
Al igual que el campo Fecha el No. de Solicitud viene dado por default, pues es un número consecutivo que controla el sistema internamente.
Para capturar el Estatus el combo despliega un pequeño catálogo, donde se selecciona la primera opción ya que la mayoría de las veces se requiere hacer un estudio o análisis para ver la factibilidad de la solicitud recibida. (Fig. 6.2.34 Estatus de la Solicitud)
Fig. 6.2.34 Estatus de la Solicitud
En el caso de la Referencia permanecerá el campo inhabilitado mientras que la solicitud no tenga el estatus de Autorizado.
El Promotor tendrá que ser seleccionado del catálogo que se proporciona en el sistema. (Fig. 6.2.35 Promotor)
Fig. 6.2.35 Promotor
El Gestor al igual que el promotor tendrá que seleccionarse de la lista que se despliega al seleccionar el combo. (Fig. 6.2.36 Gestor) Con este dato se terminaria de capturar la información relacionada con las Generalidades de la Solicitud
Fig. 6.2.36 Gestor
Una vez completa la información de las Generalidades de la Solicitud, habrá que pasar a las Especificaciones del Crédito.
Algunos de los campos se muestran por default al momento de seleccionar el tipo de producto, tal es el caso de la Finalidad, Tasa Normal y Tasa Moratorio. Uno de los datos que si se debe especificar es la Condición de Pago; se tiene que seleccionar del catálogo que se muestra al dar clic en el combo. (Fig. 6.2.37 Finalidad, Tasa Normal, Tasa Moratorio y Condición de Pago)
Fig. 6.2.37 Finalidad, Tasa Normal, Tasa Moratorio y Condición de Pago
Una vez especificada la forma en la que se llevarán a cabo los pagos del importe del crédito hay que especificar el No. de Amortizaciones o abonos en los que se cubrirá el monto del préstamo y sus cargos correspondientes.
De igual forma se tiene que determinar el Periodo de Días que habrá entre cada uno de los pagos. En caso de que los abonos del crédito se vayan a realizar cierto día de cada mes, habrá que especificarlo en los campos de Meses y Día de Pago; la Fecha de Entrega viene dada por default, y la Fecha de Vencimiento y Fecha de 1er Pago se calculan de forma automática al momento de proporcionar el número y rango de días de los pagos. Las fechas pueden ser modificadas si es necesario. (Fig. 6.2.38 Especificaciones del Crédito Completas)
Fig. 6.2.38 Especificaciones del Crédito Completas
Solo resta por completar la parte de Información de los Integrantes; en esta parte se van a modificar las columnas de Monto e Integrante para determinar que importe se solicita por integrante y que puesto tiene cada integrante dentro del grupo. (Fig. 6.2.39 Modificar Información de Integrantes)
Fig. 6.2.39 Modificar Información de Integrantes
Si prestamos atención en el llenado de las Especificaciones del Crédito, en ningú momento capturamos el monto del préstamo, esto es porque en el momento en que se indique el importe de cada integrante el monto global del grupo se irá actualizando en automático; tal y como se muestra en la siguiente imagen. (Fig. 6.2.40 Monto por Integrante (Actualizando Importe Global))
Fig. 6.2.40 Monto por Integrante (Actualizando Importe Global)
Al momento de especificar el importe de cada uno de los integrantes del grupo el monto global será igual a la suma de los importes de todos los integrantes. La columna de Integrante puede ser editada para especificar quien fungirá como PRESIDENTE, TESORERO, SECRETARO e INTEGRANTE. En la imagen de ejemplo se han dejado a los integrantes con la misma función. (Fig. 6.2.41 Monto Global Integrado)
Fig. 6.2.41 Monto Global Integrado
Con lo anterior queda completa la información de la Solicitud de Crédito Grupal, lo que resta por hacerse es guardarla dando clic en el icono F10-Guardar; se mostrará en pantalla una pregunta para confirmar que se desea guardar la solicitud, al dar clic en Sí se mandará un mensaje de que la solicitud se guardo de forma correcta si es que toda la información proporcionada es correcta. (Fig. 6.2.42 Guardando Solicitud Grupal y Fig. 6.2.43 Solicitud Grupal Guardada Correctamente)
Fig. 6.2.42 Guardando Solicitud Grupal
Fig. 6.2.43 Solicitud Grupal Guardada Correctamente
Una vez guardada la solicitud, en la pantalla principal de Préstamos se visualizará un registro por cada integrante del grupo, todos ellos con el mismo número de solicitud, estatus y clasificación. (Fig. 6.2.44 Registro de la Solicitud Grupal)
Fig. 6.2.44 Registro de la Solicitud Grupal
Si después del análisis realizado por la entidad, la solicitud es factible habrá que AUTORIZAR el crédito, para esto es necesario Editar la solicitud y cambiar el Estatus. (Fig. 6.2.45 Autorizando Solicitud Grupal)
Fig. 6.2.45 Autorizando Solicitud Grupal
Cuando se le cambia el estatus de Solicitud a Autorizado, en automático se genera el No. de Préstamo y lo único que faltaria por hacer sería guardar la solicitud para que pueda hacerse la dispersión en caja y entregarle el monto correspondiente a cada integrante del grupo. (Fig. 6.2.46 Guardar Solicitud Grupal Autorizada)
Fig. 6.2.46 Guardar Solicitud Grupal Autorizada
Cuando el préstamo se encuentra ya Autorizado, en la pantalla principal de Préstamos aparecerán la lista de integrantes ya con una Referencia de préstamo cada uno y el Estatus ahora debe mostrarse como AUTORIZADO. (Fig. 6.2.47 Crédito Grupal Autorizado)
Fig. 6.2.47 Crédito Grupal Autorizado
Al igual que en los créditos individuales, al autorizar una solicitud de préstamo grupal se genera documentación como Pagaré y Tabla de Amortizaciones. (Fig. 6.2.48 Pagaré Grupal y Fig. 6.2.49 Tabla de Amortizaciones Grupal)
Para imprimir la documentación basta con seleccionar algún integrante del grupo y dar clic en los iconos de Pagaré Grup. y Tabla Grup. respectivamente.
Fig. 6.2.48 Pagaré Grupal
Fig. 6.2.49 Tabla de Amortizaciones Grupal
Faltaría imprimir los contratos tanto individual como grupal; para esto se encuentran los iconos de Contrato Ind. y Contrato Grup. al dar clic en alguno de estos iconos de inmediato se manda a pantalla el formato en PDF de cada uno de los contratos, pero estos varian dependiendo cada entidad, es por eso que no hay una imagen para ello.
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